说个扎心的现状——给爸妈买保险这件事，有时候不是钱的问题，是身体的问题。

你想给爸妈配一份医疗险，老人家辛苦一辈子，高血压、糖尿病、小毛小病一堆，一做健康告知，好了，大半产品直接排除在外。业务员那边也是为难，不是他们不想卖，是核保通不过。

但说实话，这事儿还没到死胡同。

有些医疗险产品设计上就不太一样：不问你最近有没有住过院，不问你有没有确诊过什么病，也不限制你的职业，甚至投保年龄的上限给得挺宽泛。得过一些大病的，只要在保障范围内，后续相关治疗费用也能报销。

当然，这不是说闭眼买就行。有几个地方最好在下单前摸清楚：

保障范围看清楚。有些产品住院前后的门急诊能报，有些不能；有产品医保报销完之后，扣除一定免赔额，剩下的按约定比例报销。这个报销比例和免赔额数字，每家不太一样，得具体看条款。

相伴权益怎么选。这种产品一般会有一些附加权益，比如连续投保几年之后，原本不赔的既往症开始能赔了，比例逐年提升；还有的产品免赔额会每年递减一些。这类产品通常在第一次投保时就得把权益搭配好，后面续保一般不支持再调整。

最重要的一点——投保的时候一定要如实告知既往病史。带病投保不是不能买，但隐瞒病史日后理赔大概率会出问题。买之前建议把爸妈的病历资料整理一下，对着产品条款一项项确认，别稀里糊涂就下单了。

想了解更多带病投保的实操思路，可以参考水滴保保险攻略。