很多人买保险时容易把“意外医疗”和“重疾医疗”搞混，觉得都是管看病的，其实它们管的完全是两码事。
简单说，意外医疗只管“意外”。比如走路摔骨折了、做饭烫伤了、被猫抓了去打狂犬疫苗，这些突发的、外来的、非本意的事故产生的医疗费，它来报。只要是意外导致的合理医疗支出，通常都在保障范围内，而且一般没有等待期，买了生效就能用。
重疾医疗就不一样了，它管的是“病”，而且是合同里写明白的那些大病。像恶性肿瘤、急性心肌梗死、重大器官移植手术这些，确诊了或者达到某种状态，它才赔。注意，这里有个关键点：重疾险通常是直接给一笔钱（定额给付），不管你实际花了多少，这笔钱你可以用来治病，也可以用来弥补生病期间没法工作带来的收入损失，或者后期的康复营养费。
而意外医疗是“报销型”的，花多少报多少（在保额和免赔额限制内），实报实销，不能多拿。
还有个区别是等待期。意外险通常今天买明天就生效（或者很短的等待期），但重疾险因为防范带病投保的风险，通常有90天或180天的等待期，这期间出险是不赔的。
那到底该怎么选？
其实这俩不是二选一的关系，而是互补的。意外谁都可能遇到，尤其是老人和孩子，磕磕碰碰概率高，配个意外医疗很实用，保费也不贵。而重疾险则是为了防范那种一旦发生就会掏空家底、还要长期休养的大病风险。
如果预算有限，建议先把意外险配上，毕竟便宜且杠杆高。然后再考虑重疾险，尽早配置，因为年纪越大保费越贵，身体小毛病多了还可能被拒保。具体怎么搭配，还得看自己的家庭责任、健康状况和预算。拿不准的话，可以去水滴保保险攻略看看不同人群的配置思路，或者找专业顾问聊聊。