很多人听说过百万医疗险，但真到用的时候能不能派上用场，心里没底。
先说这东西到底干嘛使的。百万医疗险的核心功能就一个——帮家庭扛住高额住院费用。注意，我说的是“高额”，不是随便什么看病钱都能报。常见的产品每年有1万元免赔额，简单理解就是：年度医疗费用扣掉社保报销后，自费部分要超过1万，保险公司才报销。所以像感冒发烧挂个点滴这种小开销，指望不上它。
那什么时候能派上用场？举个例子，住院花了30万，社保报销了一部分，剩下扣掉1万免赔额，剩下的基本都能报。重大疾病治疗、严重意外伤害需要住院甚至住ICU的时候，这类情况医疗费动不动几十万，社保只能报销一部分，剩下的大头才是百万医疗险的价值所在。而且它有个重要优势——不限社保目录，进口药、自费药只要在责任范围内都能报销，这一点对很多患者来说很关键。
但别急着下单，有几个坑得看清楚。保证续保期限最长20年，没有能保一辈子的产品，20年后还能不能继续买，要看你选的那款条款怎么写。还有，用的时候一般得先经社保结算，否则报销比例会打折扣。另外，普通门诊基本不在保障范围，它主要管住院。
所以买之前一定要把条款读明白，尤其是免赔额多少、续保怎么约定、哪些情况不赔。想继续了解投保思路，可以参考水滴保保险攻略。