给宝宝买保险这件事，身边朋友说法不一——有的说先买医疗险，有的说先买重疾险，还有的直接推荐教育金。新手爸妈本来就手忙脚乱，到底听谁的？

其实，儿童保险的配置顺序没有那么玄乎。核心原则就一条：先把可能“砸钱”的风险堵住，再考虑“攒钱”的事。

具体来说，少儿医保是国家给孩子的兜底保障，具有福利性质，应该最先办理。出生后尽快到户籍地参保，90天内或6个月内完成登记（各地政策不同），从出生之日起就能享受待遇。新生儿住院费用报销这件事，没办医保和办了医保，差距不是一点点。

医保办妥之后，意外险和医疗险可以同步考虑。小孩子对世界充满好奇，探索过程中磕磕碰碰在所难免，意外险能覆盖这类风险；医疗险则作为医保的补充，报销疾病或意外产生的医疗费用。这两类产品保费不算高，但用到的概率并不小。

等健康保障做扎实了，如果家庭预算还有余地，再考虑重疾险。万一孩子不幸患合同约定的大病，重疾险能一次性给付一笔保险金，用于治疗、康复或弥补家长照顾孩子的收入损失。

至于教育金、年金这类理财型保险，真的要放到最后。道理很简单——它们的核心价值是中长期资金规划，而不是风险保障。孩子连基础保障都没有，先谈理财，有点本末倒置了。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。