刷到这条内容的家长，十有八九是被“宝宝保险怎么买”这个问题困扰过。
我见过太多家长上来就问哪个产品好，结果买完才发现踩了坑。今天不聊产品，就说说那些买之前必须搞清楚的事。
先说意外险。这东西听起来简单，但有个硬性限制大多数人都不知道——监管规定，不满10周岁的孩子，身故保额最多只能赔20万；10到18岁的，最多50万。所以你要是看到某款产品写着能赔100万，那基本是在忽悠你。伤残保障倒不受这个限制，这是两码事。买意外险真正要看的不是保额数字，而是意外医疗部分——报销范围够不够广、额度够不够用、有没有免赔、报销比例高不高，这些才是关键。
再说医疗险。很多家长被“百万”两个字吸引了，600万保额听起来很厉害对吧？但这里有个1万块的免赔额在等着，也就是说花不到1万的部分是不报销的。小病去趟医院花个三五千，百万医疗险根本用不上。所以百万医疗险真正能派上用场的场景是应对真正的大病开销，比如白血病、重症手足口病这类少儿高发疾病。
这时候小额医疗险的价值就体现出来了——保额虽然低，但免赔额也低，甚至有的产品没有免赔，刚好能覆盖日常小病开销。两个搭配着用，完整。
至于重疾险，既然是用来保大病的，保额就必须充足，30万起步，50万会更好。少儿高发的一些特定疾病比如严重川崎病、重症手足口病，这些在挑选时要注意产品是否包含。保障期限可以根据预算来定，预算有限就先保定期，等经济宽裕了再加保终身。
对了，所有险种在投保时都有个硬性要求——如实健康告知。带病投保隐瞒情况，将来理赔大概率出问题。想了解更多投保的注意事项，可以看看水滴保保险攻略。