生病住院谁都不想碰见，但真遇上了，手里有份能报销的保险确实能省不少心。
其实市面上能把大病小病住院费用都覆盖到的，主要就三类：国家给的基础医保、咱们自己买的商业医疗险，还有各地推出的惠民保。
先说最基础的，就是社会基本医疗保险。不管是职工医保还是居民医保，这都是国家给的兜底保障。平时感冒发烧挂个水，或者稍微严重点住个院，它都能报一部分。不过你也知道，医保有起付线，也有封顶线，而且很多进口药、特效药不在目录里，得自费。具体能报多少，还得看你所在地的政策和医院等级，一般在职职工在三级医院的报销比例大概在75%左右，退休人员会更高些。
如果觉得医保不够用，很多人会补充一份商业医疗保险。这里头最常见的就是百万医疗险和一般的住院医疗险。百万医疗险保额高，动不动就几百万，专门对付那些花费巨大的重疾。但它通常有个1万元左右的免赔额，也就是说，如果住院只花了几千块，没超过这个门槛，保险公司是不赔的。所以它更适合防范大额医疗支出风险。而一些小额住院医疗险，虽然保额没那么高，但免赔额低甚至没有，平时小病住院也能用上，正好和百万医疗险互补。
还有一类是惠民保，这几年挺火。它的最大特点是门槛低，不管年龄多大、身体有没有小毛病，基本都能买，保费也就几十到一百多块一年。保障额度也不低，通常也是百万级别。但要注意，惠民保的免赔额往往比较高，有的要2万甚至更多，而且报销比例通常在50%-80%之间，不像商业医疗险那么高。它更像是一个普惠型的补充，适合那些买不了商业险或者预算非常有限的朋友。
所以，想做到大病小病都能从容应对，最好的办法其实是组合拳：用社保打底，用百万医疗险防大病高额支出，再配个小病能报的医疗险或者利用惠民保做额外补充。当然，具体怎么选，还得看自己的健康状况和预算。如果你拿不准，也可以去水滴保官网首页看看，上面有不同的产品对比和介绍，方便你根据自己的情况做选择。
最后提醒一句，买商业保险前一定要如实进行健康告知，这关系到以后能不能顺利理赔，千万别马虎。