你去买重疾险，推销员噼里啪啦报出一串数字："我们这产品保35种重疾！""我们保45种！""我们保100种！"——听起来一个比一个厉害，是不是？但等等，监管部门到底规定了多少种？

说出来你可能不信，官方标准就28种。

2020年中国保险行业协会发布了新版的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，里面白纸黑字写明：所有叫"重大疾病保险"的成人产品，必须包含28种重度疾病。注意是"必须"，不带任何商量余地的那种。这28种里头，有3种是核心中的核心——恶性肿瘤-重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症，基本上占了重疾理赔的大头。

等等，不是说原来只有25种吗？怎么变成28种了？

没错，2021年2月1日实施的新规在老版25种基础上增加了3种：严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。所以你要是看到有些产品宣传"新增3种重疾"，说的就是这个事儿。

那多出来的那些疾病种类是怎么回事？

就是保险公司自己加的呗。28种是地板价（其实是强制标准），天花板在哪家公司说了算。有的公司卷得厉害，加到四五十种；有的保守一点，三十几种凑合用。你以为数字越大越好？我就直说了——某些疾病发病率极低，低到可能你这辈子都不会遇到，加上它主要是为了宣传好看。

所以问题来了：买重疾险到底看什么？

别盯着疾病数量不放。真正值得你花时间研究的是这几件事——理赔定义严不严苛（同样叫"严重脑中风后遗症"，不同产品的要求可能差很多）、保障深度够不够、有没有覆盖你家族病史里高发的病种。哦对了，投保的时候健康告知一定要如实填写，这比选哪款产品重要一百倍。

说白了，重疾险保多少种病是面子，真正赔不赔得了是里子。与其被"35种""100种"这些数字晃花眼，不如老老实实把条款看清楚。