买增额终身寿险，大家最关心的除了收益，往往就是“万一出事了赔多少”。太平岁悦添富作为一款终身寿险，它的身故赔付并不是一个固定的数字，而是像阶梯一样，根据被保人当时的年龄来定。
咱们先说未成年阶段。如果被保人在18周岁前身故，保险公司会对比“已交保费”和“当时的现金价值”，哪个多就赔哪个。这其实是为了保障家长投入的本金安全，毕竟孩子还小，家庭的经济支柱还没完全形成，这时候赔付更多是体现一种储蓄和保障的平衡。
一旦跨过18岁这道坎，赔付逻辑就变了。这时候会拿出三个数来比大小：现金价值、有效保额，以及已交保费乘以一个特定的比例。这个比例是监管规定的“底线”，也是这类产品的标配。
在18到40周岁这个阶段，正值人生奋斗期，家庭责任最重，所以赔付比例最高，是已交保费的160%。也就是说，如果你交了10万，起码能赔16万，当然如果现金价值或者有效保额涨得更高，那就按高的那个赔。
到了41到60周岁，比例降到了140%。这个阶段虽然家庭责任依然不小，但通常子女已经独立，经济压力相对缓解，所以系数稍微调低了一些。
等过了60岁，进入退休养老阶段，赔付比例进一步调整为120%。这时候保单的现金价值通常已经积累了很多，很多时候直接赔现金价值可能比按比例算出来的钱还要多。
我寻思了一下，这种设计其实挺符合大多数人生命周期的风险特征。年轻时候怕的是“人走了钱没留下”，所以杠杆要高；年纪大了，资产已经积累得差不多了，更多的是财富传承的问题。
不过话说回来，这些比例只是合同里的基础算法。实际到手多少钱，还得看保单那一年的现金价值表，以及合同里写明的有效保额是多少。毕竟增额寿的保额是会随着时间复利增长的，活得越久，那个“有效保额”的数字就越好看。
如果你对具体的条款细节拿不准，或者想看看自己手里的保单现在值多少钱，可以去水滴保官网首页查一查，或者找专业的顾问帮你解读一下合同。保险这东西，白纸黑字写清楚最安心。