很多人买重疾险时可能没太注意“现金价值”这个词，等到想退保或者急用钱的时候才发现，原来这玩意儿跟咱们交的保费不是一回事儿。
简单说，现金价值就是你退保时能拿回来的钱。但这钱可不是你交多少退多少。保险公司得先扣掉这一段时间的风险保障成本、销售佣金还有管理费，剩下的才是你的现金价值。所以你会发现，刚买没几年的重疾险，现金价值通常低得让人心疼，可能你交了一两万，退回来就几千块。
那这钱到底怎么算出来的？其实不用自己拿着计算器在那儿摁，保险合同里都写得明明白白。翻到合同后面，有一张“现金价值表”，上面列着每一年末对应的金额。比如你买了30万保额，表上写着第10年末每1000元保额对应500元现金价值，那你这时候退保就能拿回 300 * 500 = 15万元。不同公司的产品，这个表里的数字差别挺大的，有的前期高，有的后期高，全看产品设计。
如果你真打算提取这笔钱，一般有两种路子：一是直接退保，合同彻底结束，保障也没了；二是通过保单贷款，把现金价值的大部分借出来应急，利息不高，而且保障还在。不管选哪种，都得向保险公司提书面申请，带上身份证、银行卡这些材料。审核通过后，钱会打到你的账户上。
我寻思了一下，除非是实在没办法或者发现产品有坑，否则别轻易动退保的念头。毕竟年纪大了再想买新的，保费贵不说，健康告知还未必过得去。要是只是短期周转，看看能不能用保单贷款顶一顶，可能更划算。具体怎么操作，也可以去水滴保保险服务问问客服，或者在水滴保官网首页查查自家保单的详细条款。