很多人挑百万医疗险，第一眼就盯着那几百万的保额看。觉得数字越大越安心，这想法没毛病，但真到了要用钱的时候，你会发现保额只是个“天花板”，能不能顺利拿到这笔钱，还得看下面的“地板”稳不稳。

这个“地板”就是免赔额。市面上大部分百万医疗险都有1万左右的年免赔额。啥意思呢？就是你住院花的钱，扣除社保报销后，自己掏的部分得超过1万，保险公司才开始赔。要是只花了八九千，哪怕保额有几千万，这笔钱也报不了。所以，如果你平时身体小毛病多，经常要跑医院，可能得看看有没有那种免赔额更低，或者能累计免赔额的产品。

再一个容易踩坑的地方是报销比例。别以为买了保险就能100%全报。很多条款里写着，如果你看病时没用社保结算，报销比例可能会降到60%甚至更低。还有那些昂贵的进口药、特效药，如果在医院的药房里开不出来，得去外面指定药店买，这时候就得看产品保不保“院外特药”了。不保的话，这部分钱就得自己扛。

除了这些硬性的钱的问题，服务也挺重要。比如生病了挂不上号怎么办？有些产品会提供就医绿通服务，帮忙安排专家门诊或者住院床位。还有人担心自己看不懂病历，不知道该怎么跟医生沟通，这时候如果有陪诊服务或者二次诊疗意见，心里会踏实不少。

我寻思了一下，其实买保险就像买鞋子，合不合脚只有自己知道。别光听别人说哪个产品好，得看看自己的预算、身体状况，还有平时常去的医院在不在保障范围内。水滴保官网首页上有很多不同侧重点的医疗险，你可以对照着条款慢慢筛。记得，投保前的健康告知一定要如实填写，这是以后能顺利理赔的基础，千万别为了省事随便勾勾画画，到时候扯皮更麻烦。