说个挺常见的场景：老王想给上小学的孙子买份重疾险，钱准备好了投保链接也打开了，结果卡在“被保险人年龄”这一栏上——不是说好了支持隔代投保吗？

这里头有个挺多人容易忽略的法律门槛。未成年人属于限制民事行为能力人或无民事行为能力人，简单说就是他们自己签不了有法律效力的合同，得由法定代理人——通常是父母——来点头。《民法典》里写得很清楚，民事法律行为得代理人同意或者追认才有效。落实到保险实务里，保险公司一般会要求提供父母的书面同意函，不是口头说说就行的那种。

第二个门槛跟钱有关，但这个限制很多人搞混了。监管规定，未成年人的身故保额有上限：不满10周岁总共不能超过20万，已满10周岁但未满18周岁的不能超过50万。这里要注意——这个限制针对的是身故责任给付，不是重疾确诊赔付。重疾险里赔重疾的那部分钱，不受这个数字约束。

所以真想给孙子辈做好保障规划，建议先摸清楚这两件事：家里父母知不知情、愿不愿意签字，以及打算配置的保额结构是不是合理。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。