最近有朋友在问友邦智选康惠荣耀2020这款医疗险到底值不值得看。我翻了下条款，发现它确实有些变化，但也有些地方得留个心眼。

先说谁能买吧。这款产品把投保年龄上限提到了65周岁，比起老版本算是友好了一些，家里长辈如果身体还硬朗，是有机会搭上车子的。不过记住啊，这是交一年保一年的短期险，不是那种一买就管几十年的长期合同。虽然宣传上说最高能续保到99岁，但这不代表保险公司必须卖给你，每年到期都得重新申请，要是产品停售或者身体变差了，可能就续不上了。

再聊聊大家最关心的报销问题。它的一般住院保额有100万，但有个门槛：5000元的免赔额。这意味着，如果你住院花了8000块，社保报完剩下的部分，还得自己先掏5000，剩下的3000才找保险公司报。如果是合同约定的102种重疾，那这5000块的门槛就取消了，0免赔直接报，额度也涨到了200万。这点倒是挺实在的，毕竟大病开销确实大。

还有个细节得注意，它的等待期是30天。这一个月里要是因为疾病住院，保险公司是不赔的。所以买完别急着去体检或者安排非紧急的手术，除非是意外受伤，那倒是不受这个限制。

在报销比例上，它不分社保内外，这点还行。但如果你看病没用社保结算，报销比例会降到60%。所以平时医保卡该用还得用，不然吃亏的是自己。另外，住院前后的门诊保障范围扩大了，前后各30天内的相关费用都能报，比以前的“前7后30”要宽裕不少。

不过，我也得泼盆冷水。这款产品没有包含质子重离子医疗，也没有医疗费用垫付服务。万一真遇上大事，手头紧的话，可能得自己先凑钱治病，事后拿着单据去报销。对于看重就医体验和资金周转的朋友来说，这点可能有点劝退。

总的来说，友邦智选康惠荣耀2020在投保年龄和免赔额门槛上做了一些优化，适合那些追求大品牌、且身体健康符合告知要求的人群。但因为它不保证续保，且缺乏一些实用的增值服务，大家在配置时，最好多对比几款产品，看看哪款更贴合自己的实际需求。如果想了解更多挑选医疗险的门道，也可以去水滴保保险攻略转转，心里更有底。