买分红险之前，我先问你一个问题：你是不是觉得“分红”就是保险公司白给钱？
说实话，这个误会太深了。分红险的分红来源是保险公司的可分配盈余，说白了就是“赚了才分”，不是写进合同的固定收益。根据监管要求，某些年度红利为零是完全合规的。所以那些上来就跟你吹“稳定分红”“高收益”的，咱先打个问号。
终身分红保险主要分两类：增额终身寿险（分红型）和养老年金保险（分红型）。前者更灵活，适合有资产传承需求的人；后者侧重退休后的稳定现金流，适合规划养老的人群。产品比如一生中意系列、福满盈3.0、悦享盈佳2.0等，都是目前市面上常见的终身分红型产品。
但我想泼盆冷水——产品名字真不重要，重要的是你能不能看懂条款。减保比例限制不、领取时间有什么要求、现金价值回本快不快，这些才决定你急用钱时能不能拿出来。
哦对了，税优政策也可以关注一下。像中荷岁岁享2.0这类护理保险，投保是可以享受个税抵扣的，属于附带福利。具体怎么抵、能抵多少，可以去水滴保保险攻略里看看详细说明。
选终身分红险别冲动，先问自己三个问题：我的需求是传承还是养老？我能持有多久？我的资金流动性要求高不高？想清楚再下手，比看十个产品测评都管用。