挑重疾险时，保到70岁还是保终身，确实是个让人纠结的问题。

很多人第一反应是算账：哪个便宜买哪个。确实，在同样的保额和缴费年限下，保到70岁的产品通常比保终身的要便宜不少。尤其是如果还附加了身故责任，这个差价会更明显。对于刚工作不久、或者房贷车贷压力比较大的朋友来说，省下的这笔钱能缓解不少当下的生活压力。

但保险这东西，不能光看眼前。保到70岁意味着合同在那一年就到期了。可你知道吗？年纪越大，身体出毛病的概率反而越高。要是真在71岁查出来大病，这时候保单已经失效，不仅拿不到赔付，之前交的保费也基本消费掉了。这种“风险裸露”期，是很多选定期保障的人容易忽略的隐患。

我寻思了一下，这事儿其实没那么复杂，主要看你更在意什么。

如果你现在预算紧巴巴，但又不想裸奔，可以先买个保到70岁的过渡一下，把当下家庭责任最重的这几十年护住。等以后收入涨了，再想办法加保或者换长期的。毕竟，先有保障总比没有强。

要是手头宽裕，或者特别担心老了以后生病没人管，那一步到位选终身肯定更踏实。毕竟人这一辈子，谁也不敢保证70岁以后就一定健健康康。而且随着年龄增长，想买新保险可能会因为健康状况被拒保，或者保费贵到离谱。

不管选哪种，都得记得如实做健康告知。别为了省钱或者图省事隐瞒病史，不然真到理赔时扯皮就麻烦了。具体能买哪款、保费到底多少，还得看你的实际身体状况和保险公司的核保结果。

想了解不同险种怎么搭配，或者看看自己适合什么样的保障方案，可以去水滴保保险攻略翻翻资料，心里更有底。