说句实在话，如果已经确诊了“严重慢性呼吸衰竭”，想买普通的百万医疗险或者重疾险，确实挺难的。

这病在2021年落地的重疾险新规里，是被明确列进28种统一定义的重疾之一的。也就是说，在保险公司的风控模型里，这属于极高风险的健康状况。大部分常规产品在健康告知环节就会直接卡住，要么直接拒保，要么把呼吸系统相关的疾病全部除外，甚至可能连寿险都过不去。

我寻思了一下，这时候千万别想着“赌一把”不告知。健康告知是理赔的基石，一旦隐瞒，后期理赔时保险公司查到既往病历，大概率是直接拒赔且不退保费的，那才叫真的亏。

那是不是就彻底没戏了？也不绝对。

你可以试试走“智能核保”或者“人工核保”通道。虽然被拒的概率很高，但有些针对特定人群设计的惠民保，或者部分对既往症相对宽容的中高端医疗险（当然保费会贵很多），可能会有机会。这类产品通常不要求严格的健康告知，或者允许带病投保，只是对既往症引发的治疗费用报销比例有限制。

另外，意外险和年金险这类对健康要求不那么严苛的险种，只要没有影响到日常生活自理能力，通常还是可以正常配置的。

如果你拿不准自己的情况具体能投哪款，或者想看下不同保险公司的核保尺度，可以去水滴保保险服务看看，那里有专业的顾问可以协助你进行多家公司核保尝试，毕竟每家公司的风控标准还是有细微差别的，多试几家总没坏处。