很多人买增额终身寿险，其实是冲着“增值”“理财”去的。但我得先泼盆冷水——这东西的核心功能，还真不是给你治病用的。

增额终身寿险，本质上是一款终身寿险。保额会按照合同约定逐年增长，主要解决的是极端风险下的家庭经济责任问题。说白了，人不在了，钱能留下一笔。仅此而已。那些什么疾病医疗、住院津贴，跟它关系不大。

那为什么还有人买？确实，它有长期资产规划的属性——现金价值会增长，持有时间够长的话，可以作为家庭资产配置的一部分。但注意，我说的是“资产配置”，不是“理财收益”。监管都明确提示过，不能拿这类产品简单跟银行存款或理财产品对比，性质完全不一样。

所以问题来了：什么情况下可以考虑？

简单说，就是先把基础保障配齐了。医疗险、重疾险、意外险，这些应对疾病和意外的险种都到位了，手头还有长期不动的闲置资金，想找个稳健的增值渠道——这时候，增额终身寿险才值得纳入考虑范围。

反过来，如果你连基本的健康险都没配置，一上来就想买增额终身寿险“增值”，那就真得好好想想了。先把风险漏洞补上，再谈资产增值，这才是正经思路。

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