朋友前几天开车不小心蹭了人，对方索赔的清单列了一长串。他跑来问我：交强险到底能cover多少？说实话，这问题挺普遍的，好多车主开了好几年车，连自己买的交强险具体保什么、赔多少都说不清楚。今天咱们就把这事儿掰开了说。

交强险全称叫"机动车交通事故责任强制保险"，国家强制要买的那种。它的设计逻辑很简单：万一出了事，赔给的不是车主自己，而是交通事故里受伤的那个人。说白了，这是个保护弱势方的制度安排。

2020年9月19号车险改革之后，交强险的赔偿限额做了调整。有责情况下，总共能赔20万。这20万不是平均分三份，而是分成了三类：

死亡伤残赔偿限额18万，这块涵盖的范围比较广，像丧葬费、死亡补偿费、残疾赔偿金、护理费、误工费、被扶养人生活费等等都算在里面，还有精神损害抚慰金这块儿。医疗费用限额1.8万，主要管医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费、后续治疗费、整容费、营养费这些。最后财产损失只赔0.2万，像车辆维修费什么的就在这里面。

要注意的是，这三项限额是各自独立的，不会说医疗费用赔多了就占用死亡伤残的额度。

那实际操作中怎么用呢？假设一起事故造成人员受伤住院，花了3万医疗费，其中2万在社保范围内，1万是自费项目。交强险医疗费用限额是1.8万，所以最多能赔1.8万，剩下的部分通常要靠商业三者险或者车主自己掏。

还有一点挺关键的——交强险遵循"先交强险、再商业险、最后自掏腰包"的顺序理赔。哪怕车主只买了交强险，保险公司也会在限额内先赔付，不用车主临时垫付大额资金。

说到底，交强险的定位就是给交通事故受害人一个最基本的保障兜底。知道自己每年交的那几百块保费能换来什么、不能换来什么，处理事故的时候心里也能踏实点。想了解更多车险配置思路，可以看看水滴保保险攻略。