提到御立方五号，很多想入手的朋友最关心的就是：这产品到底靠不靠谱？买的时候有哪些坑得避开？
咱们先聊聊这个产品本身。御立方五号是工银安盛人寿推出的一款两全保险附加重疾险的组合计划。它最大的特点其实是“有病赔钱，没病返本”。保障期内如果确诊合同约定的重大疾病，能拿到赔付；如果一直健健康康到期满，还能把保额领回来。这种设计对看重本金安全、又想要一份长期重疾保障的人来说，确实有点吸引力。
不过，买保险不能光看亮点，那些藏在条款里的“限制条件”才是决定理赔顺不顺的关键。我在梳理这款产品时，发现有两个地方你得特别留个心眼。
第一个是责任之间的“互斥性”。很多人以为买了重疾险，重疾、轻症、身故都能赔，但在御立方五号里，一旦你拿到了首次重大疾病的理赔金，合同里的轻症保险金和身故保险金责任就立马终止了。这意味着，如果你先得了重疾获赔，后续再发生轻症或者不幸身故，保险公司是不再额外赔付的。这点跟市面上一些重疾赔付后合同依然有效、或者身故责任独立的产品不太一样，大家心里得有杆秤。
第二个是投保人豁免的门槛。这款产品的投保人豁免功能挺实用，万一投保人出了意外，剩下的保费就不用交了，保障还在。但这里有个前提：投保人不能是被保人本人，而且投保人在这期间不能发生过变更。如果是给自己买，那这条豁免就用不上；如果是夫妻互保或者父母给孩子买，就得确保投保人符合这个条件。
另外，它的重疾和轻症都是分组赔付的，最多各赔3次。分组意味着如果两种病在同一个组别里，赔完其中一个，同组的其他病就不赔了。虽然88种重疾分4组看起来还行，但具体哪些高发疾病在一组，还是得翻开条款细看。
如果你对这类复杂的条款感到头大，或者拿不准自己到底需不需要这种返还型的产品，不妨多对比几款。毕竟保险是一笔长期的投入，水滴保官网首页上也有很多不同类型的重疾险可以参考，多看看不同产品的保障逻辑，才能选到最适合自己的那一款。