身边有朋友问我，免健康告知的医疗险是不是买了就什么都能报销？说实话，这里有个挺常见的认知误区。

这类产品通常门诊费用不在保障范围内——很多人以为买完医疗险看门诊也能报销，实际上免健康告知的版本主要针对住院医疗和特定药品，门诊这块往往有缺口。真遇上发烧感冒去门诊挂号验血，这钱自己掏是大概率事件。

另一个需要想清楚的是免赔额。一般医疗的免赔额通常不低，小病小痛基本用不上，只有情况严重到需要住院时才可能触及理赔门槛。这倒不是产品缺陷，而是这类产品的设计逻辑——用较低保费覆盖大额医疗支出，但对日常小病开销的补偿有限。

还有一点挺重要的：这是一年期产品，不保证续保。每年续保时需要重新审核，万一产品停售，保障就可能中断。所以挑选的时候不能只看健康告知多宽松、费用多便宜，产品的稳定性、保险公司的背景都得关注一下。

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