很多人看重疾险，盯着赔多少、保多少种病，其实“豁免”和“可选责任”这两个点，往往决定了这份保单在关键时刻能不能扛得住。
先说豁免。达尔文超越版这块做得比较实在，只要被保人在缴费期内确诊了合同约定的轻症、中症或者重疾，剩下的保费就不用交了，但合同依然有效，该赔的接着赔。这就好比开车买了全险，出险后不仅修车有人管，后续的保养费还给你免了，心里踏实不少。特别是对于长期缴费的产品，万一身体出了状况，收入可能受影响，这时候豁免功能就能减轻不小的经济压力。
再聊聊可选责任。这款产品的可选包挺多，像恶性肿瘤——也就是大家常说的癌症——的二次赔付，还有特定疾病的额外给付。我寻思了一下，这些不是非得选，得看人。
如果你家族里有癌症病史，或者平时工作压力大、作息不规律，担心癌症复发或转移的风险，那加上癌症二次赔会更有底气。毕竟现在医疗技术进步快，癌症慢慢变成了一种“慢性病”，第一次治好了，过几年又出现新发或转移的情况也不少见，这时候二次赔付就能派上大用场。
至于特定疾病额外赔，通常针对的是心脑血管这类高发且治疗费用高的病种。如果是家里的顶梁柱，上有老下有小，一旦倒下对整个家庭打击太大，附加这个责任相当于给家庭责任加了个缓冲垫。
不过，别贪多。保险配置是个做减法的过程，预算有限的情况下，先把基础保额做足，比什么都强。如果为了加一堆可选责任而降低了主险保额，那是本末倒置。具体怎么选，还是得结合自己的健康告知情况、家族病史以及手里的预算来定。
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