家里添了新成员，高兴之余，不少家长也开始琢磨：这刚出生的小宝贝，保险该怎么买？

其实不用太复杂，抓住几个核心险种就行。

先说重疾险。

很多人觉得孩子不挣钱，重疾险没必要买太高。但真要是碰上大病，至少得有一个大人请假陪护，收入损失加上治疗费、康复费，压力不小。所以，孩子的重疾保额最好能跟大人看齐，或者至少做到30-50万起步。预算紧的话，可以先选保定期的产品，把杠杆做高；预算宽裕，再考虑保终身的方案。具体选哪款，还得看家里的实际承受能力，别为了买保险把日常开销搞得太紧张。

如果你还想多了解一些挑选思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些基础的配置逻辑可以参考。

然后是医疗险。

这个主要是用来报销看病花钱的。市面上常见的百万医疗险，通常有个1万元的免赔额，也就是说，自费超过1万的部分才能报。如果希望小病小痛也能报销，可以看看0免赔的小额医疗险，不过保费会相对贵一点。要是打算去公立医院的特需部、国际部，甚至私立医院，那就得考虑中高端医疗险了，这类产品覆盖范围广，但价格也不菲。普通家庭的话，一份常规的百万医疗险加上一份小额医疗，基本就能应付大多数情况。

最后别忘了意外险。

小孩子磕磕碰碰在所难免，意外险里的意外医疗责任很实用。但要注意的是，监管对未成年人的身故赔付有限制：10周岁以下的孩子，所有保险加起来的身故赔付总额不能超过20万。所以，给孩子买意外险，重点看意外医疗的报销比例和范围，而不是盯着身故保额看。一般儿童意外险价格都不贵，选个理赔服务靠谱的公司就行。

总的来说，给宝宝买保险，顺序大概是：医保打底，然后配置意外险和医疗险解决日常风险，最后用重疾险兜底大额支出。不用急着一次性配齐，随着家庭收入变化和孩子成长，慢慢调整就好。