刷到不少帖子说"社保交满15年就够了"，我忍不住想说两句大实话——这可能是你刷到过最贵的误导信息之一。

先泼盆冷水：15年只是法律规定的"最低领钱门槛"，跨过去和"够花"之间，隔着一条银河。

养老金到底怎么算的？记住两个词：基础养老金和个人账户养老金。基础养老金那块儿，用大白话讲，就是你退休时全省上年度在岗职工月平均工资，加上你自己的指数化月平均缴费工资，俩数加起来除以2，再乘以你的缴费年限，最后再乘以1%。公式看着复杂，但逻辑很直接——交得越久、缴得越多，这块儿就越高。

个人账户养老金呢，就是你历年往自己账户里存的钱，加上利息，再除以一个"计发月数"。这个计发月数是按退休年龄来的：50岁退休按195个月算，55岁按170个月，60岁退休按139个月。听到这儿你可能反应过来了——晚退休确实能多领点，但这个"多"也没你想象的那么夸张。

还有一类人比较特殊，就是1997年之前就参加工作的"中人"，他们可能还有一笔过渡性养老金。但注意了，这个过渡性养老金的计算系数各地不一样，有的1.2%，有的1.4%，甚至更复杂，别信什么全国统一的数字。

所以回到开头那个问题：交满15年能领多少钱？答案是——不确定。你在北上广深交的15年和在小县城交的15年，差距大到能让你怀疑人生。你按最低基数交的15年和按实际工资交的15年，又是完全不同的结果。

说这些不是要制造焦虑，是想让大家心里有数：养老这事儿，别指望单一来源。社保是底座，但底座能托多高，取决于你往里填了多少砖。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。