养老这事儿，说到底是钱的问题。账户开好了，里面的钱怎么打理就成了关键。
个人养老金账户能买的东西不算少，目前主要有五大类：储蓄存款、国债、银行理财、商业养老保险和公募基金。储蓄存款和国债属于“压舱石”类型，收益不算惊艳但胜在稳当；银行理财收益弹性大一些，但也跟着市场走；公募基金长期回报潜力可观，短期波动免不了；商业养老保险呢，胜在能锁定一个相对长期的利率，不用操心市场起伏。
这五类产品不是只能选一个，完全可以混着来。保守一点的朋友可以多配储蓄和国债，追求收益的可以往基金那边倾斜，想兼顾的就做个组合。我就见过有人把账户里的钱三等分：一份存定期存款当保底，一份买了商业养老保险锁定利率，剩下那份扔进基金里等时间发酵。
没有标准答案，关键是看自己的风险承受能力和养老规划。年龄大一点、离退休近一些，可能求稳为主；还年轻的话，多配置点权益类资产也无妨。制度还在不断完善，以后可买的产品只会越来越多，选择的余地也会更大。
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