最近不少朋友在问泰医保3号这款百万医疗险，我仔细翻了翻它的条款和相关资料。说实话，这款产品在某些方面确实挺灵活，但也有几个硬伤得提前说清楚，免得大家买完心里犯嘀咕。

先说说它能保什么。泰医保3号分了两个计划，主要区别在保额上。一般医疗费用方面，不同计划的保额从百万到数百万不等，不过都有个年度免赔额。这意味着，如果你住院花了钱，扣除社保报销的部分后，自己还得先掏一部分，剩下的才能找保险公司报。如果是癌症相关的医疗支出，免赔额就取消了，保额也会相应提高。另外，像质子重离子治疗这种比较先进的抗癌手段，它也是覆盖的，报销比例通常能达到100%。

除了这些大头，一些特殊的门诊费用、门诊手术以及住院前后产生的门诊费，它也管。医院范围限定在二级及以上的公立医院普通部，这点跟市面上大多数百万医疗险差不多。

再来看看大家最关心的价格和投保门槛。0到65周岁都能投，职业限制在1-4类。保费会根据年龄、是否有社保等因素变化，整体价格在同类产品中属于中等水平。报销的时候，如果先走了社保，扣除免赔额后能100%报销；要是没用社保，报销比例就会降低。

但是，重点来了。这款产品虽然写着最高能续保到99岁，但它本质上是一年期产品，并不保证续保。这是什么概念呢？就是说，如果明年产品停售了，或者你身体变差了、理赔过了，保险公司是有权拒绝你继续投保的。这在短期健康险里很常见，但确实是个不稳定因素。我们在水滴保保险攻略里也常提到，选医疗险时，续保条件是个非常关键的考量点。

所以，如果你看重的是长期的稳定性，担心以后年纪大了或者身体出点小毛病就没法续保，那可能得再斟酌一下。毕竟，保险这东西，买的时候容易，真到了要用的时候，能稳稳当当续上才是真格的。