很多人买百万医疗险，只盯着保额和保费看——几百块能报几百万，听起来太划算了。但真正用过的人才知道，有些产品买的时候感觉挺好，理赔时才发现一堆限制。

就说泰医保3号吧，这是一款1年期医疗险。注意这个"1年期"，它意味着什么？意味着今年买了，明年不一定还能继续买。一旦产品停售，或者你中途身体健康状况发生变化，保险公司审核不通过，续保就泡汤了。有些人觉得无所谓，大不了换一家——可问题是，如果已经检查出什么毛病，再投保其他产品大概率会被除外甚至拒保。到那时候，手里只剩一份"断保"的医疗险，心里什么滋味？

再说免赔额。这个产品一般医疗责任有1万元免赔额。翻译成人话就是：医保报销后，自己掏的钱没超过1万，保险一分不赔。感冒发烧、做个阑尾炎手术，医保报完往往就花个几千块，根本够不着这个门槛。说实话，市面上大多数百万医疗险都有免赔额设计，这个倒不是它一家的问题，但确实需要心里有数——别以为买了保险就等于看病不花钱。

还有两项增值服务，外购药报销和医疗费用垫付。这俩听着高大上，实际上遇到大病的才知道有多关键。有些自费药医院里没有，需要去外面药房买，一个疗程下来好几万；有的大额住院费用一时凑不齐，如果保险能垫付就能救命。泰医保3号的基础责任里可能不包含这两项，要不要加、怎么加，投保前最好问清楚。

当然，不是说这款产品就不能买。它的基础保障框架还是有的，关键是看你更看重什么。如果你预算有限、又暂时找不到更好的选择，凑合用着也不是不行；但如果对续保稳定性和增值服务有更高期待，那可能需要再比较一下市面上的其他产品。想进一步了解医疗险的选择逻辑，可以看看水滴保保险攻略。