很多人买重疾险时都有个执念：要是没生病，这钱是不是就白交了？能不能退回来？

其实这事儿得看合同。市面上重疾险主要分两类，一类是“消费型”，另一类是“返还型”。

消费型重疾险，说白了就是纯保障。在保障期内，如果确诊了合同约定的重疾，保险公司赔钱；如果平平安安到期满，合同结束，保费就不退了。这种产品的好处是便宜，同样的保额，保费可能只有返还型的一半甚至更低。对于刚工作、预算紧张的朋友来说，能用较少的钱撬动高额保障，挺划算的。

返还型重疾险则主打“有病治病，没病返钱”。如果在保障期内没出险，且生存至合同期满，保险公司会按约定返还已交保费或一定比例的金额。听起来很美好，对吧？但代价是保费贵。多交的那部分钱，本质上是交给保险公司去打理，等到期再还给你。考虑到几十年的通货膨胀，到时候拿回来的钱，购买力可能已经缩水了不少。

我寻思了一下，其实没有绝对的好坏，只有适不适合。

如果你更看重当下的保障杠杆，希望用有限的预算买到更高的保额，消费型是更务实的选择。毕竟买保险首要目的是防范风险，而不是理财。

如果你预算充足，且非常介意“保费打水漂”，心理上过不去那道坎，那返还型也能满足你“保本”的需求。只是要清楚，你为此支付了更高的成本。

具体选哪种，还得翻开合同看看条款，或者去水滴保官网首页对比一下不同产品的责任和价格，结合自己的家庭财务状况做决定。