给爸妈选意外险，很多人第一反应是看身故赔多少。其实真到了用上的时候，意外医疗才是那个“高频”且“刚需”的出口。
毕竟年纪大了，腿脚没那么利索，磕磕碰碰在所难免。这时候，报销范围宽不宽、门槛高不高，直接决定了这钱花得值不值。
我寻思了一下，挑意外医疗主要盯紧这三点：
看不限社保。
这点太重要了。很多老人摔骨折了，医生可能会建议用进口的钢板或者更好的消炎药，这些往往都在社保目录外。如果产品限制只报社保内，那这部分大头就得自己掏。不限社保意味着不管是国产还是进口，只要是合理必要的医疗费用，都能纳入报销范围。
看免赔额。
当然是越低越好，最好是0免赔。有些产品设个100块或者500块的免赔额，看着不多，但像日常被猫抓狗咬打个狂犬疫苗，或者轻微擦伤处理一下，可能也就两三百块。如果有免赔额，这笔钱就报不了或者报得很少。0免赔的话，哪怕只花了几十块，也能按比例报销，积少成多嘛。
看报销比例。
理想状态是：经过社保结算后，剩下的部分100%报销；如果没经过社保（比如异地就医没备案，或者新农合门诊报不了的情况），也能报销个80%-90%。这样不管是在老家还是在子女所在的城市看病，心里都有底。
关于价格，市面上确实有一些综合保障不错的产品，一年百来块钱，就能涵盖意外身故、伤残以及几万元的意外医疗保额。对于农村父母或者没有职工医保的老人来说，这种高报销比例的产品尤其实用，能把日常门诊的小开销兜住。
还有个大家特别关心的问题：身体有毛病，比如得过癌症，还能买吗？
一般来说，意外险对健康的要求比重疾险和医疗险宽松得多。因为意外险保的是“外来的、突发的、非本意的”事故，跟疾病关系不大。所以，很多意外险是没有健康告知的，或者健康告知非常宽松，癌症康复者通常也能正常投保。
不过，也不是所有产品都完全没门槛。有些产品可能会询问是否患有严重疾病或是否正在接受治疗。所以在投保前，一定要老老实实看清健康告知。如果找不到合适的，也可以看看那些专门标注“免健告”或者针对特定人群设计的意外险，搭配一份免健告的医疗险，把意外和疾病两个风险口都堵上。
最后啰嗦一句，买保险别光看广告里的“首月低价”，那都是营销套路。咱们得看合同里写的保障责任实不实在。如果想了解更多配置思路，可以去水滴保保险攻略翻翻，里面有不少针对老年人的了解老年人保险配置常识。