给娃选保险，尤其是重疾险，很多家长会盯着那种一年一交、看起来特别便宜的产品看。确实，这种短期险门槛低，几百块就能撬动几十万的保额，对于预算紧张或者想先“占个坑”的家庭来说，挺有吸引力。

但咱们得把话说明白，这种只保一年的产品，最大的软肋就是“稳不住”。

你想啊，孩子今年健康，顺利投保了。明年呢？如果这一年里孩子生过病，或者体检出了点小毛病，第二年再想续保，保险公司可能就要重新审核了。更扎心的是，如果这款产品卖得不好，保险公司直接停售，那孩子的保障就彻底断了。这时候孩子年龄大了点，身体也可能不如从前，再去买新的长期险，不仅贵，还可能被除外责任。

我寻思了一下，很多家长买这种险是觉得“先买个便宜的兜底”，这思路没错，但千万别把它当成唯一的依靠。

至于理赔这块，短期险通常也不含糊，像恶性肿瘤这类高发重疾，很多产品能赔两次，非恶性的也能分组赔几次。但前提是，你得能续得上保。如果因为既往症被除外，或者干脆拒保，那这些赔付次数再多，跟咱也没关系了。

所以，如果家里条件允许，我还是建议优先考虑保20年、30年或者保至70岁、终身的长期少儿重疾险。虽然每年交的保费多一点，但锁定了长期的保障权，不用担心孩子长大后因为身体变差而买不了保险。水滴保保险攻略里也有不少关于如何搭配长短期保障的建议，大家可以去翻翻。

当然，如果你现在手头紧，或者孩子有些小毛病买不了长期险，拿这种一年期产品做个临时过渡也是可以的。只是心里要有数，这只是个“备胎”，等预算宽裕了，还是得赶紧把长期的“正宫”给配上。