挑百万医疗险的时候，很多人盯着保额看，觉得几百万够用了。其实真到了大病面前，最让人头疼的往往不是住院费，而是那些医院里买不到、得去外面药房买的“外购药”。

像一些乳腺癌靶向药，一盒就得大几千，一年下来好几万。这部分钱医保通常报不了，如果医疗险里没有外购药责任，那就只能自己掏腰包。所以，现在看产品，外购药保障几乎是硬指标，它能很大程度上减轻DRG医改下患者自费的压力。

除了保障内容，能不能买进去也是个现实问题。常规百万医疗险的健康告知挺严的，要是身体有点小毛病，比如3级以上结节、高血压或者乙肝，大概率会被拒之门外。这时候，免健康告知的医疗险就成了一个备选方案。

不过得提醒一句，免健告不等于啥都赔。这类产品虽然不问身体情况，但对投保前就有的病（也就是既往症）引发的费用，通常是免责的。买之前一定得把条款里的免责部分翻出来仔细看，搞清楚哪些能报、哪些不报，免得理赔时扯皮。

具体到产品上，现在的选择也挺多。有的产品在免赔额设计上很灵活，比如可以选0免赔，哪怕只花了一百块也能报销，适合追求极致性价比的朋友；有的则胜在医疗资源丰富，支持去全国各地的私立医院普通部看病，甚至包括一些顶尖的专科机构。

大家可以根据自己的就医习惯来定。如果平时喜欢去大医院的特需部或者私立机构，就侧重看医疗网络；如果更在意日常小病的报销门槛，就关注免赔额的设计。不用过度纠结哪款绝对最好，适合自己的才是对的。如果想了解更多配置思路，可以参考水滴保保险攻略里的相关内容。