很多人问，以前得的病，现在买了保险还能不能赔？这事儿真不能一概而论，得看你手里拿的是哪张保单。

先说大家最常接触的百万医疗险。这玩意儿对既往症挺“狠”的，条款里基本都白纸黑字写着：合同生效前已经确诊的病，或者已经产生的医疗费，保险公司是不管的。也就是说，如果你买保险之前就有高血压、糖尿病或者做过手术，后来因为这些问题住院花钱，百万医疗险大概率是拒赔的。当然，如果你投保时如实告知了，保险公司正常承保，那以后新发的其他疾病住院还是可以赔的；但如果当时被“除外承保”，比如甲状腺结节被除外，那以后甲状腺相关的病和并发症就都不在保障范围内了。

再看重疾险。它保的是合同约定的那些大病。如果投保时因为有甲状腺结节被除外承保，那以后万一得了甲状腺癌，确实不赔。但这不代表整张保单废了，要是得了合同里其他的重疾，比如急性心肌梗死，该赔还是得赔。这里有个大坑千万别踩：隐瞒既往症。要是投保时没说实话，后来理赔时被保险公司查出来病历对不上，那不仅这个病不赔，整单都可能被解除合同，保费还可能退不回来。

不过，也不是所有商业保险都对既往症关大门。这几年各地流行的惠民保就友好很多。大部分惠民保允许带病投保，哪怕你已经有癌症、心脏病等既往症，也能买，而且以后因为老毛病住院产生的符合规定的费用，也能报销。只不过，报销比例会比健康人群低一些。比如有些地方的惠民保，健康人群能报80%，既往症人群可能只报20%到40%不等，具体得看当地政策。

所以，别指望用普通的商业医疗险去报销以前的老毛病。买保险前，先把健康状况理清楚，如实告知是关键。如果想了解不同险种的具体配置逻辑，可以看看水滴保保险攻略，心里更有底。