最近总有人问我，身体有点小毛病，或者之前得过一些慢性病，是不是就彻底跟重疾险绝缘了？

其实也不是。

市面上确实有一些专门为了“非标体”人群设计的产品。这玩意儿挺特别的，它最大的卖点就是——不需要健康告知。哪怕你之前有过癌症史或者慢性病，只要符合它的职业和年龄要求，都有机会买进去。

我寻思了一下，这对很多被拒保门外的人来说，确实是个救命稻草。

但这产品也不是完美的。它本质上是一款一年期的重疾险。你要知道，一年期产品最大的问题就是不保证续保。今年买了，明年要是产品停售了，或者你身体状况发生了巨大变化，可能就续不上了。这点得心里有数，别把它当成那种能保一辈子的长期保障。

不过，在保障内容上，它给得还算实在。重疾最多能赔两次，而且是不分组的。啥意思呢？就是不管你第一次得的是啥病，只要间隔期满180天，第二次得了其他重疾还能再赔。相比那些把疾病分成好几组、赔了一组另一组就失效的产品，这种不分组的设计对咱们消费者更友好。

另外，它还附带了一些像就医绿色通道、专家咨询这样的服务。说实话，真到了大病临头的时候，这些能帮你快速约到专家、安排住院的服务，有时候比赔那点钱还让人安心。毕竟在医院里排过队的人都知道，有个“熟人”或者“通道”有多重要。

当然，我也得泼盆冷水。因为不用健康告知，保险公司承担的风险大，所以它的保费相对于那些身体健康的人买的长期重疾险来说，可能会稍微贵一点，或者说性价比没那么极致。而且保额方面，61岁之后通常会减半，这也是为了控制风险。

所以，这产品适合谁？

我觉得主要是两类人：一是身体已经有异常，买不了普通长期重疾险的；二是预算有限，想先买个短期保障兜底，以后有钱了再换长期的。

如果你身体倍儿棒，我还是建议你优先考虑那些保证续保20年甚至终身的长期重疾险，毕竟稳定才是硬道理。但如果你正为买不到保险发愁，那这类产品，确实值得去水滴保官网首页仔细看看条款，对比一下。

买东西嘛，没有最好的，只有最合适的。别光看广告说得热闹，得看自己缺啥。