孩子得了肺炎要住院，当家长的除了心疼，最头疼的往往就是怎么报销才划算。

市面上针对这类情况的医疗险，大体可以分成两类：一类是主打性价比的“基础款”，另一类是主打就医体验的“升级款”。

如果是普通家庭，想用最少的钱把风险兜住，可以看看那种带0免赔额的少儿门急诊保险。这类产品通常有一般住院的保额，关键是门槛低，花一块钱也能报。在社保报销完之后，剩下的合理医疗费用基本能全额覆盖。而且，部分产品可能额外涵盖少儿重疾保障、意外伤害甚至监护人责任，一年几百块，对于防范肺炎这种高发小病来说，实用性挺强。

但如果你不想让孩子在医院挤来挤去，或者担心排队太久交叉感染，那就可以考虑中高端医疗险。这类产品的核心优势在于它能报销公立医院特需部、国际部甚至私立医院的费用。部分中高端医疗险提供门诊0免赔且不限次数的服务。虽然保费会比基础款贵不少，一年可能要几千块，但它能让你提前预约、快速就诊，不用在嘈杂的普通部排长队。对于预算充足、特别看重就医环境和效率的家庭来说，这笔钱花得值。

说白了，选哪种主要看你的侧重点。是想省钱保个底，还是想花钱买个舒心和速度？

其实给孩子配置保障，不用非得一步到位。可以先从基础的医疗保障入手，随着家庭经济状况的变化，再慢慢调整。如果你对怎么搭配这些保障还有疑问，可以去水滴保保险攻略看看相关的科普内容，心里有个底再去选会更有方向。