很多人觉得有了社保就够了，真遇到大病才发现，社保能报的只是“一部分”。

医保有“三大目录”，药品、诊疗项目、医疗服务设施都得在目录内才能报。像一些效果更好的进口药、靶向药，或者先进的治疗手段比如质子重离子，很多时候都不在目录里，得自己掏腰包。而且社保还有起付线和封顶线，超过部分或者没到起付线的部分，也都得自己承担。

这时候，百万医疗险的作用就显出来了。它主要解决的是社保报完之后，剩下那些高额的自费部分。一年几百块的保费，能换来几百万的保额，覆盖住院医疗、特殊门诊、门诊手术等费用。特别是对于自费药、进口器材这些社保不报的项目，它能起到很好的补充作用。

当然，买之前也得看清楚条款。比如免赔额，大多数产品是1万，也就是说社保报完剩下的钱，超过1万的部分才开始赔。还有等待期，一般疾病是30天到90天，这期间出险是不赔的，意外通常没等待期。续保条件也很重要，现在市面上有一些保证续保的产品，稳定性会好一些，具体以保险合同为准。

如果你担心一场大病掏空家底，或者想用更少的钱获得更高的医疗保障，百万医疗险确实是个不错的选择。它不是要替代社保，而是给社保打个补丁，让保障更全面。想了解怎么挑适合自己的产品，可以看看水滴保保险攻略，里面有一些基础的配置思路。