上周一个朋友来找我，手里攒了点钱，说想给自己和爱人各买一份终身寿险，问我这事儿靠不靠谱。我说，你先别急着下单，问自己几个问题再说。

其实很多人买这玩意儿，动机就不太对。你是冲着“高收益”去的吗？如果是，那真的得冷静一下。终身寿险它本质上解决的是“人不在了，钱从哪来”的问题——给家人留一笔确定的钱，或者说财富传承。但你要是想靠它实现资产增值，这个预期本身就跑偏了。那些宣传的保额递增比例，它不是年化收益率。监管那边专门发过风险提示，有效保额增长≠投资收益。放进去10万，明年不会自动变成10.3万，没那么简单。

还有一个特别容易被忽略的点——流动性。增额终身寿险的现金价值增长需要时间，短期内退保，拿到手的钱很可能比你交的保费还少。我就不说是谁了，有人买了两年想用钱，算了算亏了小两万。保单贷款确实能缓解点压力，但借出来的钱是要付利息的，而且会影响你最终拿到的那部分。这事儿你得先想清楚。

哦对了，别觉得这产品只跟钱有关系。身故或全残保障的前提是承保顺利。真要有什么既往症，核保结果可能跟你想的不一样。这个也是买之前要想清楚的。

说回产品本身。诚心如意是鼎诚人寿的增额终身寿险，提供身故和身体高度残疾保障，有效保额按合同约定比例递增。但鼎诚人寿旗下不止这一个版本，乐享、尊享、臻享条款细节都有差异。你要是真感兴趣，别听别人怎么说，自己把对应版本的合同拿出来看一遍才靠谱。

终身寿险不是不能买，但前提是你知道自己买它干嘛、这笔钱能不能长期不动、以及健康状况能不能顺利承保。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。