很多人在选重疾险时，会特意比较不同产品的现金价值，觉得哪款积累快、哪款就划算。

说实话，这个逻辑有点跑偏。

现金价值是长期人身保险才有的概念。投保人解除合同时，保险公司按合同约定退还保单现金价值，这是《保险法》明确规定的。但问题是，现金价值什么时候能用？基本上只有两种途径：退保或者保单贷款。退保意味着保障彻底消失，保单贷款额度有限还要支付利息，这都不是什么好选择。

所以啊，现金价值更像是你“暂时不能动的钱”，而不是保险公司给你发的福利。

更重要的是，重疾险本质是风险保障工具，不是存钱账户。现金价值只是精算平衡的结果，不同产品差异巨大。消费型定期产品可能几乎没有现金价值，而终身产品才有明显积累。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。

选重疾险，先看保障范围够不够、保费负担是否合理，再结合自身财务状况和实际需求。现金价值可以作为参考，但别让它喧宾夺主。