想象一个场景：如果家庭经济支柱突然不在了，存款能撑多久？

这不是诅咒，而是一个扎心但必须面对的数字游戏。定期寿险解决的就是这个问题——万一人不在了，钱要够用。

保额怎么定？业内有个通用参考：覆盖家庭未来5到10年的支出。比如未来10年生活费要50万，房贷车贷加起来100万，定寿保额至少150万。一线城市背负大房贷的朋友，建议100万起步；二线及以下城市可以适当降低这个数字。

选消费型还是返还型？这大概是买定寿最纠结的点。消费型保费便宜，保障纯粹；返还型呢，就是那种“平安无事到期返钱”的产品，听起来很划算对吧？但说实话，羊毛出在羊身上，返还型保费通常比消费型贵不少。预算紧的话，消费型更实用；要是实在接受不了“钱白交了”这种感觉，又不差钱，返还型可以考虑——但别光听代理人描绘的美好蓝图，自己算算多交的钱和返还的保费哪个更值。

夫妻一起投保的话，市面上有专门针对夫妻设计的连生定期寿险。一张保单保两个人，各自保额独立。听起来挺美，但要注意产品细节：有的产品规定夫妻在同一意外中身故或全残，每人赔2倍保额，合计最高4倍理赔金；还有的产品在一方出险理赔后，豁免另一方后续保费，保障继续有效。这些权益听着不错，具体怎么赔、赔多少，得看合同怎么写，别光看宣传页。

说到底，定期寿险的核心就是“用小钱撬大保额”，保额够不够、保障类型适不适合、家庭预算压不压得住——想清楚这三点，基本不会跑偏。