上周约了朋友去潜水，心想反正已经买了意外险，出了事有保险公司兜底，应该问题不大。结果回来一查条款，整个人都不好了——潜水居然在免责范围里。
不知道有多少人跟我一样，想当然地觉得买了个“意外险”就能保所有意外。实际上，普通的综合意外险合同里，通常会把潜水、跳伞、攀岩、赛车这些高风险运动单独拎出来，写进免责条款里。也就是说，真要是在潜水时出了事，保险公司说“不赔”是有合同依据的。
这倒不是保险公司故意坑人。高风险运动的出险概率确实高，人家又不是慈善机构，赔钱的买卖自然不愿意做。所以大多数意外险选择把这些项目排除在外，专注保日常生活中的意外风险。
那爱玩这些运动的人怎么办？很简单，要么买专门针对高风险运动的意外险，要么买那种可以附加高风险运动保障的险种。现在市面上这类产品并不难找，平安等保险公司都有专门的运动意外险，或者在主险基础上附加高风险运动保障的合同可供选择。不过具体保什么、不保什么，得看手里的那份合同怎么写的，不能凭感觉来。
简单说就是：日常意外有普通意外险兜底没问题，高风险运动得专门配保险。买之前花两分钟看看免责条款，比事后扯皮省心多了。