很多人问，身体有点小毛病或者以前住过院，还能不能买保险？
实话实说，能买。但能不能赔，得看这病是不是“既往症”。
在商业医疗险的条款里，既往症通常指投保前已经确诊、或者已经有明显症状且应该知道的疾病。对于这部分疾病及其并发症，保险公司一般是不赔的。这不是故意刁难，而是保险本身就是一种风险共担机制，如果大家都等病了再买，那池子早就干了。
具体哪些病容易被划进既往症呢？咱们可以看看常见的几类：
像肿瘤类的，比如恶性肿瘤、白血病、淋巴瘤，这些基本上只要投保前有记录，后续产生的医疗费用就很难通过普通百万医疗险报销。肝肾方面，如果是肾功能不全、肝硬化或者肝功能不全，也属于典型的既往症范畴。
心脑血管和代谢疾病也是重灾区。缺血性心脏病（包括冠心病、心梗）、慢性心功能不全、脑梗死、脑出血，还有三级高血压、伴有并发症的糖尿病，这些都在大多数产品的免责清单里。肺部疾病如慢阻肺、慢性呼吸衰竭，以及其他像系统性红斑狼疮、瘫痪、再生障碍性贫血等，同样如此。
如果是专门保特药的保险，范围会稍微窄一点，但核心还是盯着大病。比如恶性肿瘤、克罗恩病、多发性硬化、肺动脉高压等。这些病用的药贵，所以保险公司对既往症的界定也会更严。
我寻思了一下，大家最关心的其实是：那我到底该不该买？
我的建议是，即便有既往症，也建议尝试投保。因为既往症不赔，不代表新发的其他病不赔。比如你有高血压，虽然高血压导致的心脑血管问题可能不赔，但万一以后不小心摔伤了，或者得了肺炎、肠胃炎住院，这些跟高血压没直接关系的费用，保险公司还是得管。
不过，投保时的健康告知一定要如实填写。别抱着侥幸心理隐瞒，不然真到了理赔时候，保险公司一查病历，发现投保前就有记录，那不仅这笔钱赔不了，连保费都可能不退，得不偿失。
如果想了解更多关于健康告知的细节，或者想知道自己这种情况该怎么选，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些比较实用的避坑指南。