生一场大病，最让人慌的往往不是医疗费。

现在医疗险几百块就能买到上百万的报销额度，大病治疗费用这块，多少有了兜底。但你有没有想过——治疗期间，不能上班了，收入从哪来？房贷要还，孩子要养，老人要照顾，这些开销可不会因为你生病就暂停。

这就是重疾险和医疗险的根本区别。重疾险是给付型的，达到合同约定的疾病定义或状态，保险公司直接赔一笔钱。这笔钱怎么用，你自己说了算，用来弥补收入损失、覆盖康复营养费、或是维持家庭正常运转，都可以。

所以啊，要不要买足额的重疾险，其实就是在问：你的收入够不够经得起一场大病的冲击？

家庭经济支柱通常最需要考虑这类保障。说白了，你倒下了家里就断了经济来源，万一真遇上重疾，医药费是一回事，长期不能工作才是最要命的。保额建议是年收入的3到5倍——不是随便说的，是因为医学上有个“五年生存率”的概念，大病后通常需要3到5年康复期，这段时间尽量别急着回去工作。

当然，高保额意味着保费也不低。它和你的年龄、保障期限、健康状况都挂钩，年龄越大保费越贵，身体有小毛病还可能过不了核保。

如果预算暂时不够，别硬撑。可以先考虑定期重疾险把关键阶段保够，再搭配一份医疗险覆盖治疗费用，等收入上来了再补充终身保障。总之一句话：先确保有的赔，再追求赔得多。