买终身寿险，大家都关心万一出事了，这笔钱怎么给到家人。幸福乐享终身寿险的给付逻辑其实不复杂，关键是看两件事：被保险人出事时多大年纪，以及保费交完了没有。

先说第一种情况。

被保险人还没满18周岁的话，保险公司会把已交保费和保单现金价值做个比较，哪边数字大就按哪边给。未成年人的身故保障通常不会太高，这主要是出于对未成年人保护的监管要求——防止道德风险，同时也考虑到这个阶段家庭经济依赖关系相对简单。

等被保险人满了18岁，事情就有点不一样了。

如果还在缴费期内出事，保险公司会从现金价值和已交保费乘以一个给付比例里取较大者。这个给付比例是按年龄段划分的，年龄越大比例通常会调整——具体怎么调，每家保险公司、每个产品可能有差异，合同里会写清楚。为什么要搞这么一个比例？主要是考虑到不同年龄段的人在家庭中的经济角色不一样。三十多岁的人往往是家里的顶梁柱，上有老下有小，肩上担子重，保障力度自然要高一些。

缴费期满之后再出事呢？那就是三种数字比大小了：现金价值、已交保费乘以给付比例、还有有效保额。这类产品有个特点，有效保额会按合同约定逐年增长。时间拉长看，保额增长有助于抵消通货膨胀的影响，让这份保障在若干年后依然“值钱”。具体增长多少，合同里会有明确约定，不同版本的产品可能不一样。

说了这么多，有一点必须反复强调：以上说的都是通用逻辑，具体到某一份保单，该按哪个数字给、给付比例是多少、有效保额怎么递增，都得看你手上那份正式合同怎么写的。买保险之前把条款看清楚，有不明白的地方及时问，这是对自己和家人负责。

想了解我们水滴保还有哪些适合家庭保障的产品，可以看看水滴保保险攻略。