有个朋友跑来问我，他买了份增额终身寿险，问能不能拿着去医院报销。
我当时就愣住了。这产品它压根不管医疗费用的事啊。
说真的，很多人买增额终身寿险，心里想的是“挂了赔钱、活着存钱”，挺美滋滋的。但等你细看合同条款，就会发现这产品其实挺“专一”的——它的主险责任就两件事：身故，或者全残。什么生病住院、意外受伤骨折，这些它都不管。除非你单独再附加医疗险或者意外险，否则别指望它能报销一毛钱医疗费。产品定位很纯粹，就是给你家人留笔钱，别的它真不擅长。
有意思的是，这产品的保额还是“时间的朋友”。刚投保那会儿，保额其实挺低的，它是按合同约定的利率慢慢往上涨的。这就意味着什么？意味着前几年万一真的出事了，你拿到的赔付可能还比不上定期寿险来得实在。早期保障这块，确实是个短板——有人管这叫“保障杠杆低”，我更愿意说是“时间换空间”，得熬到后期才能看到明显的保障提升。
哦对了，还有一个坑，好多人没注意到。增额终身寿险可以减保，就是减少保额取点钱出来，听起来挺灵活的对吧？但减保本质上是部分退保，你取出来的不是收益，是现金价值。如果一直领，领到现金价值归零了，那合同也就解除了，保障自然跟着没了。你以为是在薅羊毛，其实是在拆自己的“安全垫”。
所以这东西更适合那些手头有点闲钱、想强制储蓄同时给家人留份保障的人。它不是医疗险，更不是意外险，别拿它当“万金油”用。想进一步了解投保思路，可以看看水滴保保险攻略。