很多人买完保险过几年，可能因为手头紧或者觉得产品不合适，就琢磨着要不要退保。特别是像长期重疾险这类产品，交了4年保费，这时候退保到底能退多少？是不是把交的钱都拿回来？

实话实说，这时候退保，大概率是要吃亏的。

为什么退回来的钱变少了？

过了犹豫期（通常是投保后10-15天）再退保，保险公司退给你的不是已交保费，而是“保单现金价值”。你可以把它理解成这份保单在当前时间点真正值多少钱。

在保单生效的前几年，保险公司扣除的成本比较高，比如初始费用、佣金、管理费等，所以现金价值往往远低于你交的保费。交了4年就想退保，能拿回来的金额通常远低于已交保费，具体得看你合同里那张“现金价值表”。

想知道确切数字，最简单的办法就是翻开你的保险合同，找到“现金价值表”那一页。上面会列明每一年末对应的现金价值，你对照自己保单的保额和缴费年限，一眼就能看明白。

退保前，先想想这几个问题

除了心疼钱，更得想想保障没了怎么办。重疾险的作用是防范大病风险，一旦退保，原有的保障立刻终止。如果这时候身体有点小毛病，或者年龄大了，想买新的保险，不仅价格更贵，还可能因为健康告知过不了而被拒保。

如果实在不想继续交全额保费，也别急着直接退保。可以看看合同里有没有“减额交清”的功能。简单说，就是用当前的现金价值作为一次性保费，买一份保额降低但保障期限不变的新保单。这样虽然保额少了，但至少保障还在，也不用再掏钱缴费了。

当然，每个人的情况不一样。如果你已经配置了其他更合适的保障，或者确实急需这笔现金周转，那退保也是一种选择。只是在做决定前，最好去水滴保保险攻略多看看相关的避坑指南，或者咨询一下专业人士，别让自己在失去保障的同时，还承受不必要的经济损失。