很多人买医疗险前，心里想的都是“万一住院，花多少报多少”。结果真到理赔的时候，发现到手的钱跟预期差了一大截。这中间差的那部分，往往就是被一个叫“免赔额”的东西吃掉了。
好医保长期医疗系列是百万医疗险，运作逻辑不是“先花后报”，而是“先扣再报”。具体来说，一般医疗保险金的免赔额通常是1万元——这1万块钱，保险公司是不管的，得你自己掏。只有超过1万的部分，才进入报销范围。举个例子，住院花了8万，医保报掉3万，自费5万，那先减掉1万免赔额，剩下4万才按合同约定的比例走。
不过这里有个细节很多人容易忽略：上面的计算前提是“经社保结算后”。如果你没用医保卡，先扣的这1万会更多，报销比例也会下降。所以有社保的朋友，理赔时一定要先用医保，这是最划算的路径。
重疾就不一样了。好医保长期医疗的多个主流版本里，针对合同约定的重大疾病（比如恶性肿瘤），往往是0免赔额——等于没有门槛，直接按比例报。这一点算是这类产品比较有诚意的地方。
但我得提醒一句，好医保系列已经迭代了好几代，不同版本的免赔额设计并不完全一致。有的是年度免赔，有的是6年共享1万，还有更新的版本可能设了不同的赔付比例。所以与其记“大家都说1万免赔”，不如花两分钟打开投保页面的《保险条款》，找到“免赔额”或“保险金计算”那一节，看清楚自家那份到底怎么算的。
买保险这事，最怕的不是花钱，是花了钱以为自己全保了，结果发现差一截。想继续了解投保前还有哪些容易搞错的点，可以看看水滴保保险攻略。