很多人觉得有了百万医疗险就万事大吉了，毕竟一年几百块能撬动几百万的保额，听起来性价比极高。但如果你只买了这一样，真遇上大病，可能会发现账算得过来，日子却过不下去。
这俩险种压根就不是一回事，谁也替不了谁。
百万医疗险是个“报销员”。你住院花了多少钱，拿着发票去找它，它在扣除免赔额后，把剩下的合理医疗费用报给你。不管是手术费、进口药还是ICU的账单，它都能管。但它有个死穴：必须先花钱，再报销。而且，它只管医院围墙里的事。
重疾险则是个“提款机”。只要确诊了合同里约定的大病，比如恶性肿瘤、急性心肌梗死等，保险公司就直接打一笔钱到你卡上。这笔钱怎么花，没人管你。
为什么要多花几千块买这个“提款机”？
因为生一场大病，经济损失绝不仅仅是医药费。我见过不少家庭，医疗费靠医疗险报销了，但病人一躺就是两三年，工作丢了，收入断了。房贷车贷谁来还？孩子的学费、老人的赡养费从哪出？还有出院后的营养品、请护工的钱，这些隐形支出往往比医药费更让人头疼。
这时候，重疾险赔的那几十万现金就派上用场了。它可以用来还债，可以维持家庭日常开销，甚至可以让你安心休养，不用急着带病复工。说白了，医疗险是让你有钱治病，重疾险是让你有钱生活。
如果预算实在紧张，我的建议是：先配齐百万医疗险，守住“看病不花钱”的底线。但这只是权宜之计，等手头宽裕了，一定要尽快把重疾险补上。不然，一旦风险来临，家庭财务的大坝可能还是会因为收入中断而决堤。