说实话，听到“癌症”这两个字，很多人第一反应就是：完了，保险肯定买不了了。
这种担心不无道理。毕竟商业保险的核心逻辑是风险共担，保险公司也不是做慈善的，对于已经发生的重大风险，拒保或者除外责任是常规操作。但这并不意味着我们就只能“裸奔”，在现有的保障体系里，其实还藏着几条路，虽然不算完美，但关键时刻真能顶一顶。
最基础的，当然是社会医疗保险。这东西不管你有没有病史，只要按规定缴费就能享受待遇。它是国家给咱们的兜底网，虽然报销有比例和目录限制，但对于癌症这种需要长期治疗的病，医保能分担的压力其实非常大。所以，无论什么时候，医保千万别断。
除了医保，这两年各地都在推的“惠民保”也是个不错的选择。这类产品最大的特点就是门槛极低，基本上只要有当地医保就能买，而且大多数不询问健康告知。哪怕你已经确诊了癌症，通常也能参保。不过这里得泼盆冷水：虽然能买，但对于投保前已经患有的重大疾病（也就是既往症），很多惠民保的报销比例会降低，或者有特定的免赔额限制。具体怎么赔，得看你所在城市的政策条款，建议去水滴保保险攻略里查查你所在地的具体规定，心里有个底。
再说说意外险。很多人可能没想到，意外险其实是癌症患者最容易入手的一类商业保险。因为意外险保的是“外来的、突发的、非本意的”事故，跟身体健康状况关系不大。大部分意外险的健康告知非常宽松，甚至没有健康告知。只要你能正常生活工作，没有严重的身体机能障碍，通常都能买。虽然它不赔癌症治疗费，但万一磕着碰着，或者发生交通意外，它能提供一笔实实在在的补偿。
至于大家最关心的商业百万医疗险或重疾险，实话实说，确诊后投保的难度极大。市面上偶尔能看到一些针对特定人群或既往症的产品，但往往保费较高，且对既往症免责。这时候就别太纠结于“能不能买到完美的保障”，而是看看手头已有的保单，有没有漏交的，或者检查一下社保状态是否正常。
最后想啰嗦一句，保险是未雨绸缪的工具，最好在健康的时候就把该配的配齐。如果已经生病了，也别灰心，利用好社保和惠民保这些普惠型工具，再加上意外险的补充，依然能构建起一道基础的防线。要是拿不准自己适合哪款，也可以来水滴保官网首页看看，多了解一点，总是没错的。