身体底子稍微弱一点，或者换季就容易感冒发烧、平时小病不断的朋友，在考虑保险时确实会有点纠结。毕竟大家心里都清楚，保险是保“未知风险”的，如果已经频繁出险，保险公司的门槛自然会高一些。

这时候，寿险和意外险可能就不是首选了。寿险主要管身故和全残，意外险只保突发的、外来的意外事故。咱们经常生病，担心的是医疗花费和因病导致的收入中断，所以重点应该放在“健康险”上，也就是医疗险和重疾险。

先说说医疗险。这东西挺实在，就是帮你报销看病花的钱。社保能报一部分，但很多进口药、特效药或者超出社保目录的费用，还得自己掏。医疗险就能补上这个缺口。而且现在不少医疗险还附带一些增值服务，比如看病不用排长队的绿色通道，或者住院垫付服务，对经常跑医院的人来说，这些服务有时候比赔钱还让人省心。不过得注意，医疗险通常是报销型，花多少报多少（在保额范围内），而且一般有一万左右的免赔额，小病小痛可能用不上，主要是防大病带来的高额支出。

再聊聊重疾险。它和医疗险不一样，不是看你花了多少钱，而是看你得的病是不是达到了合同约定的严重程度。一旦确诊并符合条款要求，保险公司就直接给一笔钱。这笔钱你爱怎么花怎么花，可以用来治病，也可以用来还房贷、维持家庭日常开销，毕竟生大病期间很多人是没法正常工作的。对于经常生病的人群，如果能通过核保，配上一份重疾险，心里会踏实很多。

但这里有个绕不开的问题：健康告知。买健康险前，保险公司都会问一堆健康问题。咱们经常生病，就得老老实实回答。别想着隐瞒，万一以后理赔时被查出来，那可就麻烦了。如果有些小毛病，可能会面临加费、除外责任（即该疾病不赔）甚至拒保的情况。这也是没办法的事，毕竟保险公司也要控制风险。

所以，如果你觉得自己身体状态不太稳定，想水滴保官网首页看看有没有合适的产品，记得先把过往的病历资料整理好。投保时，一切以产品的具体条款和保险公司的最终核保结论为准。有时候，能买进去且保障全面，本身就是一种幸运。