很多家庭在经济支柱离世后生活质量断崖下跌——房贷突然没人还了，孩子补习班说停就停，父母养老钱也成了问题。说到底，就是当初保额没算明白。

其实寿险保额不需要拍脑袋定。有一个思路可以参考：把你对家人的“欠账”全部列出来——

未还的房贷车贷，这是硬支出；孩子从现在到大学毕业要花多少钱，这是刚性需求；父母养老预留多少，这是责任底线；最后再加上3到五年的家庭日常开支，留个缓冲期。

把上面几项加起来，就是一个参考数字。举个例子，房贷还有100万，孩子养到大学毕业预估要50万，老人那边预留30万，日常开支一年20万按5年算——100+50+30+20×5=280万。这个数字看着不小，但算完你心里会有点数。

不过要提醒一句，这公式是个起点，不是死的。如果你家存款厚实、配偶收入也稳当，保额可以往下降降；反过来，抗风险能力弱的家庭，同等条件下可能要留更高冗余。别走极端就是了——保额太低保障不够用，太高了保费压力又压得喘不过气。

想自己先摸个底的朋友，可以找找水滴保保险攻略里的寿险规划思路，先有个框架认知再细化数字也不迟。