提到这类“有病治病、无病返本”的产品，很多人第一反应是：这玩意儿到底划不划算？

其实，它属于典型的返还型定期重疾险。简单说，就是如果你在保障期内没出险，到期了保险公司会把保费退给你；要是真得了合同约定的重疾，那就直接赔保额。

这种设计听起来挺美，毕竟谁也不想交了钱最后啥也没落着。但咱们得清醒点，返还型产品的保费通常比消费型贵出一大截。你多交的那部分钱，其实是拿去帮保险公司做长期投资了，最后退给你的本金，考虑到通货膨胀，购买力可能早就缩水了。

所以，这东西适合谁？我觉得主要是两类人：一是预算确实非常充足，不在乎那点保费差价，就图个心里踏实；二是特别执着于“不能白交钱”这种心理安慰的人。

如果你只是想买个纯粹的保障，想把每一分钱都花在刀刃上，那消费型重疾险可能更香。毕竟同样的预算，消费型能买到更高的保额。

另外得提醒一句，保险条款这东西是会变的。不管你看中哪款产品，别光听别人怎么说，一定要自己去翻翻合同条款，或者找专业人士问问清楚最新的承保条件和理赔细节。水滴保保险攻略里也有一些关于如何看懂条款的小技巧，可以参考一下。

毕竟，买保险是为了防范风险，不是为了给未来添堵。