买重疾险的时候，很多人都会纠结一个问题：保费要不回来的消费型和“有病治病、没病返钱”的返还型，到底选哪个？这类“返还型”产品之所以一直有市场，说白了就是击中了人性里对“确定感”的渴望——不管怎样，钱不会打水漂。

安康惠保（2020版）就是典型的这种套路：由利安人寿承保，主险是两全保险，再附加一份重大疾病保险，保障期限一般到80周岁。听起来挺香对吧？但问题来了，你多交的那些保费，真的划算吗？

其实这类产品比较挑人。收入稳定、偏好确定性、不擅长投资理财管理的人群，会觉得这种产品设计很友好——不需要自己操心，到期领钱，心里踏实。但如果你本身有一定投资能力，或者保费预算有限，那多出来的那部分成本可能就有点冤枉了。我们水滴保建议，购买前一定要仔细核对最新的产品条款，确认保障责任、免责条款和理赔条件，别光听代理人怎么说，以合同白纸黑字为准。

说到底，返还型保险卖的不是单纯的保障，而是一种“心理兜底”。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。