传世鑫禧钻石版的保单权益说白了就两件事：减保和贷款。这两个功能用好了，能让保单的资金灵活度提升一个档次。
先说减保。合同生效满5年后才能申请，这一点很多人容易忽略。关键是，每年减保的金额有上限——不是你想减多少就减多少，而是累计减少的那部分对应的现金价值，不能超过你这些年交进去的总保费的20%。也就是说，哪怕账户里现金价值已经涨了不少，每年能动的部分也被卡得死死的。这不是坑，是写在条款里的规则，所以签合同前得把这个数字在脑子里过一遍，看它能不能满足你未来的资金需求。
再说保单贷款。如果哪天手头紧需要周转，这功能确实能派上用场——用保单的现金价值作质押，从保险公司借出一笔钱来应急。贷款资金用途需符合监管及合同约定，不得用于违规投资；利息是要算的，而且贷款期间保障不会中断（当然前提是贷款额度没把现金价值掏空）。短期周转还行，长期依赖就划不来了，利息滚起来可不手软。
这款产品还能附加万能账户。保底利率写进合同的是2%，这2%是确定的保险公司要给你的。问题在于结算利率——也就是实际拿到的收益——每个月会根据经营情况公布一次，有高有低，没有谁能打包票说一直维持在某个数上。百年人寿官网上能查到最新的公告，数据是浮动的，别拿历史高点当常态。
对了，信托服务也值得关注。不是所有人都有这个需求，但如果资产量级到了那份上，想提前安排好财产传承的事，这个功能就有用武之地了。它不是买这份保险就自动附带的，而是需要达到一定门槛才能对接信托公司，属于增值服务。
不过话说回来，传世鑫禧钻石版也有它的软肋。起投门槛不低，基础保障功能偏弱——说到底是偏重长期资金规划属性的产品，保障那一块不是它的强项。买之前得先问自己：我是想要保障还是想做长期资金规划？如果保障还没配齐，先把保障型产品搞定再来考虑此类产品也不迟。想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。